Сьогодні бізнес стикається зі складним завданням: забезпечити клієнтам першочерговий досвід, одночасно захищаючись від дедалі агресивнішої тактики шахрайства. Адже в останні роки шахрайські атаки стали зухвалішими. Давайте розглянемо ситуацію на прикладі фінансових установ, які найчастіше стикаються з шахрайством.
Тут злочинці не лише націлюються на цифрові канали, вони заходять у відділення, впевнені, що можуть обійти контроль, скориставшись перевагами довіри, якими відомі фінансові установи у сфері гостинності. Проблема посилюється, коли цифрові та внутрішньофілійні системи працюють окремо, створюючи сліпі зони, які дозволяють повторно розглянути відхилені або позначені заявки особисто.
Щоб встигати за зміною ландшафту загроз, фінансовим установам необхідно перейти від ізольованих, специфічних для каналів засобів контролю до комплексної омніканальної платформи ідентифікації та боротьби з шахрайством. Це означає консолідацію даних та прийняття рішень в єдиному вигляді, щоб підозрілу активність можна було виявляти та зупиняти незалежно від того, де вона відбувається.
Досвід Alloy з понад 700 клієнтами та понад 250 попередньо інтегрованими рішеннями для обробки даних дає чітке уявлення про те, як фінансові установи можуть захистити себе від шахрайства, не жертвуючи враженнями клієнтів.
Перехід від перевірок до управління ризиками життєвого циклу
Багато фінансових установ зосереджують свої зусилля щодо запобігання шахрайству на відкритті рахунків. Після реєстрації клієнта моніторинг часто припиняється, якщо тільки немає підстав, таких як велика транзакція, наприклад. Проблема полягає в тому, що ризик не є статичним. Рахунок клієнта, який пройшов процедуру реєстрації, може бути скомпрометований, він може раптово змінити свою поведінку або займатися діяльністю поза межами свого початкового профілю ризику.
Найкраща практика: ведіть динамічний профіль ризику для кожного клієнта, який постійно оновлюється даними з усіх взаємодій.
Як реальний приклад цього в дії, ми можемо розглянути одного з клієнтів Alloy.
У 2022 році кредитна спілка з десятки найкращих у США співпрацювала з Alloy для запобігання шахрайству під час реєстрації на споживчі депозитні рахунки. У 2023 році партнерство розширилося та включило управління входами, що дозволило кредитній спілці виявляти та блокувати несанкціоновані пристрої, які намагаються захопити рахунок, шляхом постійного зв'язування даних про реєстрації та пристроїв. Сьогодні Alloy щомісяця відстежує понад 20 мільйонів входів в систему, перевіряючи, чи відповідають дані пристроїв записам про реєстрації. В результаті, кредитна спілка зменшила середні втрати від шахрайства на одного учасника на 36% та загальні втрати від шахрайства більш ніж на 56% з 2022 по 2024 рік.
Застосуйте поетапний підхід до впровадження для швидшого досягнення успіху
Багато фінансових установ хочуть впровадити засоби контролю шахрайства корпоративного рівня, але їх лякає масштаб повного впровадження. Почніть з одного каналу, наприклад, цифрового, де прогалини найбільш помітні. Спочатку вирішіть цю проблему, доведіть цінність за допомогою вимірного зменшення шахрайства, а потім з часом розширте її на інші канали.
Наприклад, кредитна спілка, про яку згадувалось вище, використовувала Alloy для оптимізації цифрового адаптації, збільшуючи показники автоматичного прийняття рішень та виявляючи складне синтетичне шахрайство, яке прослизало повз ручну перевірку. Ці ранні результати — швидше схвалення для законних клієнтів та менше хибнопозитивних результатів — дали їм дані, необхідні для розширення використання Alloy на більше каналів без порушення взаємодії з учасниками.
Поетапний підхід для запобігання шахрайству
Шахраї знають, що багато фінансових установ покладаються на окремі системи для реєстрації, діяльності відділень та поточного управління рахунками. Шахрай може, наприклад, спробувати відкрити рахунок онлайн та отримати відмову після спрацювання сигналів ризику в цифровій системі реєстрації. Якщо системи відділень не підключені до цього рішення, та сама особа може наступного дня прийти до відділення, пред'явити ті самі облікові дані, які були відхилені онлайн, та розпочати процес подання заявки з нуля. Окрім запобігання шахрайству, фінансові установи також повинні забезпечити своїм клієнтам однаковий досвід у всіх каналах залучення, визнаючи при цьому, що різні продукти несуть різні рівні ризику, такі як кредитування та депозити.
Зазначте, клієнти хочуть швидкого та безперешкодного доступу, а вашій команді потрібен надійний контроль. Щоб досягти цього, потрібно адаптувати труднощі до ризиків у кожному каналі. Використовуйте єдиний профіль ризику в режимі реального часу для швидкого відстеження клієнтів з низьким рівнем ризику, застосовуйте незначні посилення до випадків із середнім ризиком та резервуйте суворіші перевірки (або відмови) для сценаріїв високого ризику. Якщо все зробити добре, такий підхід зменшує шахрайство без шкоди для досвіду та забезпечує вищу цінність протягом усього терміну служби завдяки розумнішим пропозиціям продуктів.
Наприклад, протягом кількох місяців один з банків США замінив універсальні перевірки на зручні для всіх способи оплати через свої цифрові канали та відділення. Клієнти з низьким рівнем ризику тепер проходять процедуру миттєво, тоді як випадки з вищим ризиком отримують цільові покращення, що забезпечує 78% автоматичних рішень, 96% швидші зміни політик та підтверджену економію в розмірі 5 доларів США на кожен витрачений долар.
Постійно тестуйте та налаштовуйте свої робочі процеси
Моделі шахрайства та поведінка клієнтів постійно змінюються, і статичні стратегії запобігання шахрайству зрештою відстають. Регулярна оцінка ваших робочих процесів гарантує, що вони залишаються ефективними проти нових загроз, мінімізуючи непотрібні труднощі для клієнтів.
Найкраща практика: ставтеся до запобігання шахрайству як до ітеративного процесу, а не до системи «налаштував і забув».
Брендон Вайт, старший аналітик даних однієї фінансової установи, розповів, як пакет тестування Alloy допомагає їм оптимізувати засоби контролю шахрайства: «Інтуїтивно зрозуміла навігація пакету тестування Alloy дозволяє мені безпечно вносити зміни на постійній основі, не турбуючись про те, що щось «зламається», і дає мені змогу вносити зміни автономно».
Alloy допомагає фінансовим установам усунути шахрайство
Alloy Software — це американська компанія, заснована у 2002 році, яка спеціалізується на розробці програмного забезпечення для IT-управління. Основні продукти: Alloy Navigator (система для сервісдеску та ITSM), Alloy IT Asset Management (управління IT-активами) та інструменти для інвентаризації мережі. Рішення доступні як у хмарному, так і в локальному форматі, допомагають автоматизувати IT-процеси для компаній у галузях фінансів, охорони здоров'я, освіти тощо. Компанія має високі оцінки (4.8/5 на Gartner Peer Insights) і служить клієнтам по всьому світу.
Особливо високо оцініли співпрацю з Alloy Software фінансові установи. Для них кожна взаємодія — це шанс зміцнити стосунки з клієнтами. Об’єднуючи ідентифікацію та управління ризиками в усіх каналах, Alloy допомагає вам захистити ці зв’язки з першого дня та підтримувати їх міцними протягом багатьох років. В Україні рішення Alloy Software пропанує компанія Ідеалсофт (Idealsoft).
